أعلنت شركة التكنولوجيا المالية الإماراتية زِينا (مقرها دبي) في 22 أكتوبر 2026 حصولها من المصرف المركزي لدولة الإمارات (CBUAE) على ترخيص «خدمات الدفع للتجزئة من الفئة الثالثة» (Retail Payment Services Category III) وموافقة «أعمال الصرف من الفئة الرابعة» (Exchange Business Category IV). مع ترخيص «المنشأة المخزنة للقيمة» (Stored Value Facility) الذي تحمله منذ 2024، تصبح زِينا — بحسب الشركة — أول شركة تكنولوجيا مالية إماراتية تجمع في منتج واحد ثلاثة خطوط تنظيمية من المصرف المركزي: المدفوعات، والمحفظة الرقمية، والصرف الأجنبي.
ماذا وافق عليه المصرف المركزي بالضبط
وفقاً لـ Fintech News UAE ومنصة Mondo Visione، حصلت الشركة على موافقتين رئيسيتين. ترخيص خدمات الدفع للتجزئة من الفئة الثالثة يُعد من أوسع الفئات في منظومة المصرف المركزي، ويتيح لمقدّم الخدمة تقديم تحويلات محلية بين العملاء (domestic fund transfers)، وخدمات التسوية التجارية (merchant acquiring)، وتجميع المدفوعات (payment aggregation). أما موافقة «أعمال الصرف من الفئة الرابعة»، بحسب Fintech News UAE، فقد صدرت في أغسطس 2026 ضمن ترخيص SVF القائم، وتسمح بإجراء التحويلات الدولية والصرف متعدد العملات بشكل رقمي.
الأساس هو ترخيص SVF 2024 الذي أطلقت تحته زِينا محفظتها الرقمية. وتقول الشركة إن الموافقات الجديدة تُنهي مرحلتها التنظيمية الأخيرة مع المصرف المركزي.
ماذا يعني ذلك للشركات الصغيرة والمقيمين في الإمارات
للشركات الصغيرة والمستقلين في الإمارات، التحوّل عملي. في تطبيق واحد تتوفّر الآن روابط الدفع، ومدفوعات QR، وTap to Pay، وبوابة قبول دفع إلكترونية — أدوات كانت تتطلّب سابقاً التعاقد مع مزوّدي تسوية مختلفين. للأعمال الصغيرة جداً (المقاهي، الخدمات، الورش المنزلية، البائعين عبر الإنترنت)، يُشكّل ذلك بديلاً لأجهزة POS المرتبطة بالبنوك. إذا كنت تؤسّس شركتك في الإمارات وتختار بنيتك المالية المؤسسية، فإن تسوية مدفوعات عبر فينتك مرخّص تستحقّ المقارنة بالتوازي مع فتح حساب تجاري في بنك إماراتي.
بالنسبة للمقيمين والمستخدمين الأفراد، تعني موافقة «أعمال الصرف من الفئة الرابعة» أن التحويلات الدولية والصرف متعدّد العملات يمكن تنفيذها مباشرة من داخل تطبيق زِينا — أي أن فينتك محليّاً مرخّصاً من المصرف المركزي بات يمتلك قناة خاصة بـ التحويلات التي كانت تمرّ سابقاً عبر شركات التحويل التقليدية والبنوك.
كيف يندمج هذا في منظومة المصرف المركزي
يُنظّم المصرف المركزي الإماراتي خدمات الدفع للتجزئة ضمن فئات محددة. الفئة الثالثة من أوسعها من حيث نطاق النشاط، وتُعدّ موافقة «أعمال الصرف» الموازية مفتاحاً للتحويلات العابرة للحدود والصرف الأجنبي. ويبني المصرف المركزي بشكل منهجي منظومة تُكمِّل فيها شركات التكنولوجيا المالية المرخّصة البنية البنكية — من بطاقة الدفع الوطنية جيوان (Jaywan) إلى المحافظ الإلكترونية وقنوات التحويل المنظّمة. ظهور لاعب محلي يحمل الحزمة الكاملة من موافقات المصرف المركزي يُنعش المنافسة ويوسّع خيارات مؤسّسي الشركات الصغيرة والمقيمين والتجار العاملين في الإمارات.
السياق
زِينا شركة تكنولوجيا مالية إماراتية مقرّها دبي. وفقاً للشركة، أطلقت محفظتها الرقمية في 2024 بموجب ترخيص «المنشأة المخزنة للقيمة» (SVF) من المصرف المركزي. وبحسب نقل Fintech News UAE لأقوال الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي فيصل توكان، فإن هدف الشركة هو جمع الإنفاق وحفظ الأموال والتحويلات الدولية في تطبيق واحد — بحيث لا يحتاج المستخدم إلى توزيع أمواله على خدمات مختلفة. يُنقل ذلك في Fintech News UAE كإعادة صياغة لا كاقتباس مباشر.
