في 3 أغسطس 2026 أعلنت «دبي فاوندرز HQ» وماستركارد، بدعم تقني من Pemo وإسناد من دائرة الاقتصاد والسياحة في دبي (DET) ومؤسسة دبي للتنمية الاقتصادية (DEDC)، إطلاق «Founder Finance» — حزمة مالية موحَّدة للشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة في الإمارات. القيمة المعلنة للسنة الأولى للشركة الواحدة المؤهَّلة تتجاوز 10,000 درهم، مع استرداد نقدي حتى 2% على العمليات المؤهَّلة بالعملات الأجنبية والإعلانات، وأتمتة إدارة نفقات الشركات، وتقليص دورة إقفال نهاية الشهر في بعض الحالات من تسعة أيام إلى ثلاثة.
ما الذي أُطلق ومن أطلقه
تجمع المبادرة ثلاثة أطراف بأدوار متمايزة. «دبي فاوندرز HQ» — منصّة حكومية بقيادة غرف دبي لدعم المؤسِّسين والشركات في مراحلها المبكِّرة — هي نقطة الدخول للشركات الناشئة. ماستركارد تقدّم بطاقات الشركات وشبكة المدفوعات العالمية. Pemo — منصّة إماراتية لإدارة النفقات المؤسسية — تحمل طبقة الأتمتة: إصدار البطاقات الافتراضية والمادّية، والتقاط الفواتير والفئات لكل عملية، وتطبيق قواعد الحدود والاعتمادات، والتكامل مع نظام المحاسبة. الإسناد الحكومي يأتي من دائرة الاقتصاد والسياحة في دبي (DET) ومؤسسة دبي للتنمية الاقتصادية (DEDC).
يقول هادي بدري، الرئيس التنفيذي لمؤسسة دبي للتنمية الاقتصادية: «دعم المؤسِّسين في المراحل المبكِّرة عنصر حاسم لنجاحهم على المدى الطويل». ومن جهته يُقدِّم مارك إليوت، رئيس قسم شرق الجزيرة العربية في ماستركارد، الحزمة باعتبارها فرصة لدمج مدفوعات الشركات في منظومة الشركات الناشئة الإماراتية النامية في مرحلة مبكِّرة جدّاً — عندما يختار المؤسِّس بنيته المالية الأساسية. ويضيف أيهم غوراني، الشريك المؤسِّس والرئيس التنفيذي لـ Pemo، الجانب العملي: أتمتة النفقات تُحرِّر المؤسِّس من عشرات الساعات الشهرية التي كانت تُهدر في التتبّع اليدوي وملاحقة الفواتير.
ماذا تحصل الشركة المؤهَّلة عملياً
يُقدّم الشركاء قيمة الحزمة بأرقام محدَّدة. أولاً، القيمة الإجمالية للسنة الأولى تتجاوز 10,000 درهم للشركة الواحدة المؤهَّلة — بين الاسترداد النقدي والوصول المجّاني إلى Pemo والمزايا التعرفية والعروض الحصريّة للشركاء مجتمعةً. ثانياً، استرداد نقدي حتى 2% على العمليات المؤهَّلة بالعملات الأجنبية والإعلانات: كلاهما بند وازن عند الشركات الناشئة في مرحلة النموّ. ثالثاً، بتقدير الشركاء، تسترجع الشركة المشاركة المتوسطة ما بين 500 و1,200 درهم شهرياً من نفقات لم تكن مرصودة سابقاً، تظهر عبر تتبّع كل عملية بالبطاقة وقواعد Pemo.
هناك كتلة منفصلة تخصّ الكفاءة الإدارية. تُوفّر أتمتة تتبّع النفقات — وفقاً للشركاء — أكثر من 60 ساعة شهرياً من عمل فريق الشؤون المالية. تُقلَّص دورة إقفال نهاية الشهر — في بعض الحالات — من تسعة أيام إلى ثلاثة. عملياً بالنسبة للمؤسِّس: التقارير المالية تصل أسرع، وتُبنى قرارات الميزانية على بيانات طازجة وليس بيانات الشهر الماضي.
ثلاث وحدات في الحزمة: البطاقات، المنصّة، التكاملات
الوحدة الأولى — بطاقات الشركات من ماستركارد. تندمج في منظومة المدفوعات القياسية: الاشتراكات عبر الإنترنت، وحسابات الإعلانات، والنفقات الميدانية مع العملاء، وسفريات العمل. طبقة الاسترداد النقدي 2% تُميّزها عن البطاقات الاستهلاكية العامّة، وتُحوّل عمليات العملات الأجنبية والإعلان الرقمي إلى بند وفرٍ قابل للقياس.
الوحدة الثانية — Pemo بوصفها طبقة إدارة النفقات. تصل كل عملية بالبطاقة إلى المنصّة تلقائياً، مربوطةً بالموظّف والفئة وقاعدة الاعتماد المُطبَّقة. البطاقات الافتراضية يمكن إصدارها لكل مهمّة: مورّد معيَّن، حساب إعلاني واحد، رحلة موظّف — كلٌّ بحدّه الأقصى وفترة صلاحيته. تُلحق الفواتير في التطبيق لحظة الشراء — لا حاجة بعد الآن للاحتفاظ بالفواتير الورقية وتذكّرها في نهاية الشهر. للشركة الناشئة هذا فعلياً بديل عن ثنائيّة «Excel + مجلّد الصور» بحلقة تحكّم مالي مُدمَجة.
الوحدة الثالثة — تكاملات مع QuickBooks وXero وZoho. وهذه المجموعة تحديداً هي التي يختارها أغلب المؤسِّسين الأجانب في الإمارات: أخفّ وأرخص من نظام ERP مؤسسي كامل، وتفي بمتطلّبات الوثائق الأوّليّة، وتنسجم جيّداً مع تقديم إقرار ضريبة الشركات عبر «EmaraTax». التزامن التلقائي لعمليّات Pemo مع نظام المحاسبة يُلغي إعادة الإدخال اليدوي، ويُقلّل مخاطر أخطاء تسجيل النفقات التي يمكن أن تعترض عليها الهيئة الاتحادية للضرائب لاحقاً. للشركات التي لديها بالفعل حساب مصرفي مؤسّسي في الإمارات، تصبح الحزمة طبقة تحكّم إضافية في النفقات التشغيلية فوق القناة المصرفية الأساسية.
لمن تُناسب هذه الحزمة
ثلاثة قطاعات واضحة.
الشركات الناشئة في مراحلها المبكِّرة (pre-seed وseed). عادةً ما يُدير المؤسِّس النفقات يدوياً — ببطاقة شركة باسمه، ومجلّد صور فواتير، ومطابقة شهرية في Excel. تُقدّم «Founder Finance» حلقة تحكّم جاهزة من اليوم الأوّل: بطاقات للموظّفين، قواعد اعتماد، محاسبة تلقائية. توفير 60 ساعة أو أكثر شهرياً من العمل الإداري يُحرِّر وقتاً للمنتج والمبيعات. الاسترداد النقدي 2% على الإعلانات الرقمية يُشكّل دفعاً ملموساً للميزانية في مرحلة النموّ.
المنشآت الصغيرة والمتوسطة بحجم 10 إلى 50 موظّفاً. هنا الألم مختلف — النفقات موزَّعة بين عدّة موظّفين ومورّدين، لكن لا يوجد بعد مدير مالي (CFO)، والمحاسب يلحق بالعمليّات لاحقاً. البطاقات الافتراضية بحسب المهمّة، وقواعد الحدود، والتزامن مع المحاسبة تُقلّص العمل اليدوي وتجعل التدفّق النقدي قابلاً للتنبؤ. تقليص إقفال نهاية الشهر من تسعة أيام إلى ثلاثة يُخرج المحاسب من وضع «اللحاق الدائم».
المؤسِّسون الأجانب الذين هم في مرحلة تأسيس شركة في الإمارات. بالنسبة لهم «Founder Finance» طريق سريع لبناء البنية المالية من الشهر الأوّل من دون تفاوض منفصل مع عدّة مزوّدين: حساب مصرفي + بطاقات شركات + إدارة نفقات + تكامل محاسبي مربوط في مسار واحد. التقديم عبر «دبي فاوندرز HQ» يُزيل جزءاً من احتكاك الانضمام الذي تشترط له المنتجات المؤسسية عادةً وجود سجلّ تشغيلي.
ماذا يفعل المؤسِّس الآن
أوّلاً — التحقّق من الأهلية: أن تكون الشركة مسجَّلة في الإمارات (البرّ الرئيسي أو منطقة حرّة)، فعّالة تشغيلياً، وقادرة على اجتياز إجراءات KYC الأساسية. ثانياً — الانضمام إلى منصّة «دبي فاوندرز HQ»: يفتح ذلك كتالوج عروض الشركاء، بما في ذلك «Founder Finance». ثالثاً — تقييم أين تظهر قيمة الحزمة بأقوى صورة لنموذج الأعمال المحدَّد: الشركات ذات النفقات المرتفعة بالعملات الأجنبية والإعلانات الرقمية الملموسة تشعر بالاسترداد النقدي 2% في الأشهر الأولى؛ الشركات ذات الفرق الموزَّعة تسترجع أسرع قيمة أتمتة النفقات عبر Pemo.
خطوة عمليّة مفيدة لمقدّمي الطلبات الجدد — قبل التقديم، التحقّق مع المحاسب أو الوكيل الضريبي أيّ من أنظمة المحاسبة المدعومة (QuickBooks وXero وZoho) قائم بالفعل في الشركة: هذا يُسهِّل الإعداد الأوّلي للتكامل ويُسرّع التزامن التلقائي للعمليّات. الخطوات اللاحقة للشركاء بشأن توسيع كتالوج «Founder Finance» وإضافة منتجات مالية جديدة ستتابعها غرفة تحرير البوابة.
