من يوليو 2026، تُصبح مشترياتك بالتقسيط عبر Tabby وTamara جزءاً من سجلك الائتماني الرسمي في الإمارات. أعلن مصرف الاتحاد للمعلومات الائتمانية (ECB) إدراج بيانات معاملات الشراء الآن الدفع لاحقاً (BNPL) لدى المزودَين في التقارير الائتمانية، شاملةً العملاء الحاليين والجدد إلى جانب البيانات التاريخية ذات الصلة.
ما الذي تغيّر: BNPL أصبح جزءاً من سجلك الائتماني
ببساطة: كل قسط تأخّرت أو التزمت بسداده على Tabby أو Tamara، البنك سيراه. حتى الآن، كانت هذه المعاملات خارج نطاق التقرير الائتماني الرسمي — رغم انتشار خدمات الدفع الآجل بشكل واسع بين المقيمين. مع القرار الجديد، ينعكس نشاطك على المنصتين في ملفك لدى ECB.
يشمل الإدراج البيانات التاريخية ذات الصلة، لا المعاملات المستقبلية وحدها. وينطبق على الجميع — العملاء الحاليون والجدد. بمعنى آخر، تقريرك الائتماني لم يعد يعكس بطاقاتك وقروضك التقليدية فقط، بل أيضاً التزاماتك القصيرة الأجل التي كانت غير مرئية سابقاً للجهات الممولة.
ماذا يقول الأطراف
يوضّح مروان أحمد لطفي، المدير العام لمصرف الاتحاد للمعلومات الائتمانية: «نلتزم في مصرف الاتحاد للمعلومات الائتمانية بتعزيز منظومة تقارير الائتمان في الإمارات عبر الارتقاء المستمر بجودة وعمق وأهمية المعلومات المتاحة من خلال منتجاتنا وخدماتنا. ومع تطور الخدمات المالية وتوسّع اعتماد أشكال جديدة من التمويل الاستهلاكي، بات ضرورياً أن تعكس التقارير الائتمانية رؤية شاملة لالتزامات الفرد المالية».
من جهته، يقول حسام عرب، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لـ Tabby: «يبدأ الإقراض المسؤول برؤية واضحة للوضع المالي للفرد. لطالما اعتمدنا التحقق الآني عند منح الائتمان لجعله أكثر إتاحة. وبالنسبة لملايين العملاء الذين يستخدمون Tabby بمسؤولية، فإن سجلهم الجيد سيسهم الآن في تحسين مكانتهم المالية بشكل أوسع».
ويضيف ساغار شاه، المدير العام لـ Tamara في الإمارات: «كمنصة تكنولوجيا مالية تخدم ملايين المستخدمين في المنطقة، تُعدّ الثقة جوهر كل ما نقوم به في Tamara. تُعزّز هذه المبادرة التزامنا بدعم الشفافية وتوفير فرص أوسع للأفراد للمشاركة في المنظومة المالية».
ماذا يعني هذا للمقيمين والشركات الصغيرة في الإمارات
إذا كنت تخطّط لرهن عقاري أو قرض سيارة أو تمويل شخصي خلال الأشهر المقبلة، فالأثر مباشر. البنك سيرى إجمالي التزاماتك، بما فيها أقساط BNPL النشطة. سداد منتظم في مواعيده = إشارة إيجابية تدعم ملفك. تأخّرات متكررة = علامات سلبية قد تُضيّق الشروط أو تُغلق الأبواب أمامك.
الجانب المُشرق: من لم يمتلك سجلاً ائتمانياً رسمياً حتى الآن — العديد من الوافدين الجدد أو الشباب — يحصل الآن على مسار لبناء تاريخ ائتماني موثّق عبر انضباطه في أقساط BNPL. هذه نقطة دخول للاندماج في المنظومة الائتمانية الرسمية بالإمارات.
أمّا الشركات الصغيرة والمتوسطة، فالأثر غير مباشر ولكنه مهم. تمويل كثير من المشاريع الصغيرة يعتمد على الملف الائتماني الشخصي لصاحبها. إذا كانت مشترياتك الشخصية عبر Tabby وTamara تُظهر انضباطاً، ذلك ينعكس إيجاباً على قدرتك على الحصول على تسهيلات لعملك. تعرّف على متطلبات تنظيم الأعمال في الإمارات 2026 لفهم السياق الأشمل.
السياق: ECB يوسّع بيانات التقارير الائتمانية
هذه ليست الخطوة الأولى للمصرف. سبق أن أدرج ECB بيانات المعاشات من الهيئة العامة للمعاشات والتأمينات الاجتماعية (GPSSA)، ثم دخل ضمن برنامج «نافس» للتوطين. الاتجاه واضح: توسيع مصادر البيانات لتقديم صورة أدقّ لالتزامات الأفراد ومواردهم.
الاستراتيجية الأوسع تشمل التعاون مع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقرضي التمويل الأصغر. الهدف مزدوج: تمكين المؤسسات المالية من تقييم مخاطر ائتمانية أدقّ، وفتح الباب أمام شرائح كانت خارج المنظومة الائتمانية الرسمية للاندماج فيها بشكل موثّق.
ماذا تفعل الآن
- اطلب نسخة من تقريرك الائتماني الحالي عبر الموقع الرسمي لمصرف الاتحاد للمعلومات الائتمانية، وتحقّق من محتواه.
- راجع خطط السداد النشطة لديك على Tabby وTamara: كم قسط متبقٍّ، وما مواعيد الاستحقاق.
- اضبط تذكيرات أو تفعيل الخصم التلقائي لضمان السداد في موعده — التأخير سيظهر لاحقاً في تقريرك.
- إذا كنت تخطّط لتمويل كبير (رهن عقاري أو قرض سيارة) خلال الأشهر القادمة، خفّض التزامات BNPL النشطة قدر الإمكان قبل التقديم.
- لأصحاب الشركات الصغيرة: افصل التزاماتك الشخصية عن مصاريف العمل، وتأكّد من ترتيب الحساب البنكي للشركات في الإمارات بشكل يدعم ملفك المهني.
للاطلاع على التفاصيل الرسمية والوثائق ذات الصلة، يمكنك زيارة الموقع الرسمي لـ مصرف الاتحاد للمعلومات الائتمانية.
