Центральный банк ОАЭ (CBUAE) выпустил Financial Stability Report 2025: совокупные активы банковского сектора ОАЭ выросли за год на 17,1% и приблизились к AED 5,3 трлн, доля неработающих кредитов (NPL) снизилась до рекордно низких 3,3%, а чистая прибыль сектора достигла AED 90,8 млрд (+11,7% г/г). Отдельный блок отчёта — прогресс национальной платёжной инфраструктуры под программой FIT: платформа мгновенных переводов Aani, карточная схема Jaywan и впервые официально названная Open Finance-платформа Al Tareq.
Что показал отчёт CBUAE за 2025 год
Регулятор оценивает состояние банковской системы ОАЭ как устойчивое: капитализация, ликвидность и рентабельность в норме, стресс-тесты пройдены. Ключевые цифры за 2025 год:
- Активы — около AED 5,3 трлн, годовой рост +17,1%.
- Кредитный портфель — +17,8% год к году: банки активно кредитуют корпоративный сектор, МСП и физлиц.
- Депозиты — +16,1% год к году: приток ликвидности из корпоративного и розничного сегментов остаётся мощным.
- Чистая прибыль сектора — AED 90,8 млрд, +11,7% г/г.
- Достаточность капитала (CAR) — 17,0%, существенно выше регуляторного минимума.
Комбинация «двузначный рост баланса + растущая прибыль + запас капитала» — редкое сочетание для мировых банков в 2025 году. Как эти показатели ложатся на макроэкономическую картину, мы подробно разбираем в отдельном обзоре экономики ОАЭ 2026 и её диверсификации.
NPL 3,3% и стресс-тесты
Качество активов продолжило улучшаться: доля неработающих кредитов (Non-Performing Loans, NPL) в 2025 году снизилась до 3,3% — против 4,7% в 2024 и 8,2% в 2020. Чистый NPL (за вычетом резервов) — 1,6%. Это подтверждает: банки списывают и активно перерабатывают проблемную задолженность быстрее, чем растёт кредитный портфель.
По результатам надзорных стресс-тестов CBUAE за 2025 год, в жёстком неблагоприятном сценарии средний коэффициент капитала первого уровня (CET1) банков временно снижается с 14,1% до 11,1%, но остаётся выше регуляторного минимума на всём горизонте моделирования. Иными словами, даже при серьёзном экономическом шоке сектор сохраняет достаточный запас капитала.
FIT Programme: Aani, Jaywan и Open Finance Al Tareq
Отдельный раздел отчёта посвящён национальной платёжной инфраструктуре, которая развивается в рамках программы CBUAE «Financial Infrastructure Transformation» (FIT). Основные направления в 2025 году:
- Aani — Instant Payment Platform, платформа мгновенных переводов; оператор — Al Etihad Payments (дочерняя компания CBUAE). Позволяет переводить до AED 50 000 мгновенно, круглосуточно, по номеру телефона, email или QR — без IBAN. В 2025 году объёмы Aani резко выросли, особенно с марта.
- Jaywan — первая национальная карточная схема ОАЭ, тоже под управлением Al Etihad Payments. Национальный процессинговый switch готов принимать эмиссию дебетовых и предоплаченных карт Jaywan; в июле 2026 первыми эмитентами стали First Abu Dhabi Bank и Commercial Bank of Dubai, банки последовательно подключаются.
- Al Tareq — Open Finance-платформа CBUAE. Регулятор впервые официально называет бренд в отчёте о финансовой стабильности: платформа даст участникам рынка регулируемый доступ к клиентским данным и инициацию операций через единый API-хаб CBUAE (по согласию клиента).
Для банков и финтех-компаний это чёткий сигнал: приоритеты регулятора — локальный процессинг, снижение зависимости от внешних сетей и открытая инфраструктура.
Что это значит для бизнеса в ОАЭ
Для компаний с корпоративными счетами
Двузначный рост активов и депозитов на фоне низкого NPL и высокого запаса капитала означает: банки ОАЭ ликвидны, устойчивы и готовы наращивать корпоративное кредитование. На практике — лучшие условия по overdraft и working capital для действующих клиентов, а также более быстрое рассмотрение новых заявок. Как открыть корпоративный счёт в банке ОАЭ в 2026 году — от выбора банка и подготовки KYC до типичных сроков и «узких мест» — мы разбираем в отдельном гайде.
Для МСП
Кредитный портфель сектора вырос на 17,8% — банки активно наращивают кредитование малого и среднего бизнеса. При временных сложностях с платежами имеет смысл проактивно обсуждать реструктуризацию с банком: на фоне низкого NPL 3,3% банки более лояльны к добросовестным заёмщикам, чем к переводу кейса в дефолт.
Для финтеха и приёма платежей
Aani и Jaywan становятся частью базовой платёжной раскладки страны: карту Jaywan теперь можно принимать в POS и e-commerce наравне с международными сетями, а мгновенные переводы через Aani — заменять традиционные банковские трансферы для сумм до AED 50 000. Для мерчантов и SaaS-платформ это часто более дешёвая alternative — стоит закладывать в roadmap приёма платежей на 2026-2027 годы.
Итого
Financial Stability Report 2025 фиксирует: банковская система ОАЭ входит в 2026 год на пике здоровья — активы AED 5,3 трлн, NPL 3,3%, прибыль AED 90,8 млрд, достаточность капитала 17,0%, стресс-тесты пройдены. Одновременно ускоряется программа FIT: Aani масштабируется, Jaywan уже в руках у клиентов, Open Finance-платформа Al Tareq выходит на официальный уровень. Для бизнеса это лучший доступ к кредиту и корпоративным счетам плюс новые, более дешёвые каналы для расчётов.
Материал носит информационный характер и не является финансовой или юридической консультацией. Условия банковских продуктов, состав участников Aani/Jaywan и требования по подключению уточняйте на официальном сайте CBUAE (centralbank.ae) и напрямую в вашем банке.
