Что произошло
17 августа 2026 года Центральный банк ОАЭ (CBUAE) опубликовал Financial Stability Report за 2025 год. Регулятор подтверждает: банковский сектор страны нарастил активы, увеличил прибыль и снизил долю проблемных кредитов до многолетнего минимума; капитал остаётся комфортным, ликвидность высокой, а стресс-тест показал устойчивость системы к неблагоприятному сценарию.
Ключевые цифры банковского сектора 2025
По данным CBUAE, за 2025 год банковский сектор ОАЭ показал следующие результаты:
- Активы — Dh5,3 трлн, рост на 17,1% за год;
- Кредитный портфель — рост на 17,8%, преимущественно за счёт внутреннего кредитования розницы и частного корпоративного сегмента;
- Чистая прибыль сектора — Dh90,8 млрд, рост на 11,7%;
- Capital Adequacy Ratio (CAR) — 17,0%, заметно выше регуляторного минимума;
- Доля проблемных кредитов (NPL) — 3,3%, против 4,7% годом ранее и 8,2% в 2020 году;
- Ликвидность — высокая, поддержана продолжающимся ростом депозитов.
Общая картина — сектор растёт двузначными темпами при одновременном улучшении качества портфеля. Снижение NPL с 8,2% (2020) до 3,3% (2025) — движение почти в 2,5 раза вниз за пять лет.
Стресс-тест: банки выдерживают неблагоприятный сценарий
Ежегодный супервайзерский стресс-тест CBUAE в 2025 году подтвердил устойчивость сектора к серьёзным экономическим и финансовым шокам. Ключевой показатель — средний Common Equity Tier 1 (CET1): в неблагоприятном сценарии он опускался с 14,1% до минимальных 11,1% в течение горизонта стресса — и оставался выше регуляторного минимума на всём отрезке.
CET1 — самый качественный слой капитала (оплаченный акционерный капитал плюс нераспределённая прибыль), именно им банк в первую очередь покрывает неожиданные убытки. Тот факт, что при моделируемом «плохом сценарии» этот показатель не падает ниже требований регулятора, означает: банки в среднем сохраняют способность продолжать деятельность даже под давлением. Это ключевой аргумент устойчивости, на который смотрят и рейтинговые агентства, и корпоративные клиенты при выборе банка.
Национальные платёжные системы Aani и Jaywan
Отчёт отдельным блоком фиксирует прогресс двух флагманских платёжных инициатив CBUAE. Обе управляются Al Etihad Payments — дочерней структурой Центрального банка ОАЭ.
- Aani — сервис мгновенных розничных платежей, запущен в октябре 2023 года с десятью банками-участниками. Работает как альтернатива классическим межбанковским переводам: перевод между физлицами и бизнесом внутри страны в режиме 24/7 по номеру телефона.
- Jaywan — первая национальная карточная схема ОАЭ. Эмиссия карт началась в июле 2026 года; первыми эмитентами стали First Abu Dhabi Bank (FAB) и Commercial Bank of Dubai (CBD). Схема развивается как локальный «рельс» для внутренних карточных операций — обычно это снижает комиссии и повышает независимость платёжной инфраструктуры страны от внешних сетей.
Что такое Jaywan, чем отличается от Visa/Mastercard в ОАЭ и как это меняет расчёты — разобрали в отдельном обзоре национальная карточная система Jaywan.
Что это значит для бизнеса и клиентов банков
Практические выводы из отчёта — прежде всего для тех, кто держит корпоративные счета, привлекает финансирование или планирует масштабировать бизнес в ОАЭ.
- Стабильность банка-контрагента. Средние показатели сектора — не гарантия по конкретному банку, но верхняя рамка. Комфортный капитал (CAR 17%) и низкая NPL (3,3%) — базовая среда, в которой банки в ОАЭ работают. При выборе банка стоит сравнивать с этими средними значениями конкретные цифры финансовой отчётности выбранного банка. Как открыть счёт и на что смотреть — в гайде корпоративный счёт в банке ОАЭ.
- Доступность кредита. Рост кредитного портфеля на 17,8% — сигнал, что банки не заморозили лендинг: розница и частный корпоративный сегмент получают финансирование. Для растущего бизнеса это означает, что при качественной кредитной истории и адекватной модели заявка имеет шансы быть рассмотренной.
- Развитие платёжной инфраструктуры. Aani для розничных переводов и Jaywan для карточных расчётов — это конкретные инструменты, а не только маркетинг. По мере распространения Jaywan вырастет доля национальных карточных транзакций внутри страны — как правило, это конкурентное давление на комиссии эквайринга.
- Ориентир для стресс-тестов внутри компании. Если ваша финмодель предполагает шок по выручке или по стоимости обслуживания долга — регуляторный стресс-тест CBUAE даёт понимание, до какого уровня в среднем «терпит» банковская система страны. Это может использоваться как один из бенчмарков при планировании кассового резерва.
Полный отчёт Financial Stability Report 2025 доступен на официальном сайте CBUAE в разделе Financial Stability.
