أعلن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) نتائج حزمة الدعم للقطاع المصرفي التي أُطلقت في مارس 2026: تأجيل سداد قروض بقيمة 13.5 مليار درهم لصالح 135,031 عميلاً — 127,753 فرداً و6,198 من الشركات الصغيرة والمتوسطة و1,080 من الشركات الكبرى. وفي الوقت نفسه انخفضت نسبة الديون المتعثرة (NPL ratio) في الجهاز المصرفي الإماراتي إلى مستوى قياسي 2.8% في الربع الثاني 2026 مقابل 8.2% في 2020. نُشرت الأرقام في 30 يوليو 2026.
ما الذي حدث
في مارس 2026 أطلق المصرف المركزي حزمة دعم للقطاع المصرفي — Targeted Support Scheme — تتيح للبنوك التجارية الإماراتية، بالتنسيق مع المنظّم، منح العملاء تأجيلاً لأقساط أصل الدين و/أو الفوائد من دون إعادة هيكلة القرض ومن دون رسوم جزائية. وبحسب النتائج التي أُعلنت في نهاية يوليو، غطّت الأداة محفظة قروض إجمالية بقيمة 13.5 مليار درهم.
توزيع التأجيلات حسب فئة المقترض:
- الشركات الكبرى — 9.1 مليار درهم (1,080 عميلاً). استحوذت على نحو ثلثَي إجمالي المبالغ المؤجّلة.
- الشركات الصغيرة والمتوسطة — 2.4 مليار درهم (6,198 عميلاً). أكثر الفئات التجارية عدداً بين المستفيدين.
- الأفراد — 2 مليار درهم (127,753 عميلاً). متوسط التأجيل للعميل أقلّ هنا، لكنّ الانتشار بين المقترضين هو الأوسع.
عملت الحزمة على أساس الطلب: تنظر البنوك في طلبات العملاء وتمنح، بالتنسيق مع المصرف المركزي، تأجيلاً لفترة يتمّ الاتفاق عليها فردياً. لم تُطبَّق تأجيلات «افتراضية» تلقائية.
نسبة الديون المتعثرة 2.8% — رقم قياسي للجهاز المصرفي الإماراتي
إلى جانب نتائج حزمة الدعم، نشر المصرف المركزي المؤشّرات الرئيسية للصحّة المالية للقطاع المصرفي. الرقم الأبرز هو نسبة ديون متعثرة عند 2.8% في نهاية الربع الثاني 2026 — وهي الأدنى تاريخياً؛ للمقارنة، بلغت النسبة في 2020 8.2%. وانخفضت نسبة الديون المتعثرة الصافية (الديون المتعثرة بعد خصم المخصّصات) إلى 1.3% مقابل 3.6% في 2020.
كما ينكمش رصيد الديون المتعثرة بالقيمة المطلقة:
- 76 مليار درهم — رصيد الديون المتعثرة في نهاية الربع الثاني 2026.
- 84 مليار درهم — المؤشّر نفسه في نهاية الربع الأول 2026.
- 142 مليار درهم — مستوى 2020.
خلال عامَين ونصف تقريباً، خفّض الجهاز المصرفي الإماراتي الرصيد المطلق للديون المتعثرة إلى النصف تقريباً، وذلك في الوقت الذي كانت فيه محفظة الائتمان توسّع فعلياً.
القطاع المصرفي ينمو بمعدلات مزدوجة الرقم
النمو السنوي للقطاع المصرفي الإماراتي في 30 يونيو 2026 مزدوج الرقم على المقاييس الرئيسية الثلاثة:
- الأصول — +12.5% على أساس سنوي. تتوسّع ميزانيات البنوك بوتيرة أسرع من المتوسّط الإقليمي.
- القروض — +18.1% على أساس سنوي. إشارة رئيسية: البنوك مستعدّة لتحمّل المخاطر، وترفع وتيرة الإقراض للشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد بأسرع من نمو الأصول الإجمالي.
- الودائع — +14% على أساس سنوي. تدفّقات السيولة من الشركات والأفراد مستقرّة.
مزيج «نسبة ديون متعثرة منخفضة + نمو ائتماني سريع + نمو ودائع سريع» هو تحديداً ملامح جهاز مصرفي سليم يستطيع فيه المنظّم أن يعتمد سياسة داعمة نسبياً بارتياح. الديناميكيات الاقتصادية الكلّية لعام 2026 وكيف تنسجم مع ملف مخاطر الشركات مطروحة في مادة اقتصاد الإمارات في 2026: التنويع تحت اختبار الضغط.
ما الذي يعنيه ذلك للأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات
للشركات الصغيرة والمتوسطة
وجود 6,198 من مقترضي هذه الشريحة في قائمة المستفيدين من التأجيل، إلى جانب نمو إقراض القطاع بواقع 18.1% على أساس سنوي، يعني أنّ البنوك الإماراتية تقرض الشركات الصغيرة والمتوسطة فعلياً. عملياً: (1) طلب شركة صغيرة أو متوسطة على تسهيل سحب على المكشوف أو رأس مال عامل أو تمويل تجاري لديه اليوم فرص موافقة أفضل ممّا كان عليه في 2023–2024؛ (2) عند ظهور صعوبات مؤقّتة في السداد، من المنطقي مناقشة إعادة الهيكلة مع البنك مسبقاً — في ظلّ انخفاض نسبة الديون المتعثرة، أصبحت البنوك أكثر تقبّلاً للمقترضين ذوي النيّة الحسنة من دفع الحالة إلى التخلّف عن السداد.
للشركات الكبرى
9.1 مليار درهم من الأقساط المؤجّلة لـ1,080 عميلاً تعني متوسّط تأجيل يبلغ نحو 8.4 مليون درهم للشركة. استُخدمت الأداة فعلياً من قِبَل مقترضين كبار في قطاعات حسّاسة للدورة العالمية (العقارات، التصنيع الموجّه للتصدير، الخدمات اللوجستية). وبالنسبة لأيّ مدير مالي، يؤكّد ذلك أنّ الحوار مع البنك بشأن إعادة الهيكلة في 2026 آلية عاملة، لا نظرية.
للشركات التي تفتح حساباً تجارياً في الإمارات
جهاز مصرفي بصحّة جيّدة وبسيولة عالية وديون متعثرة منخفضة يشكّل بيئة مؤاتية للعملاء من الشركات الجدد. تواصل البنوك الإماراتية تطبيق تدقيق صارم لاعرف عميلك ومصدر الأموال، إلاّ أنّه مع وثائق نظيفة ونموذج تشغيلي واضح تكون الموافقة على حساب تجاري قياسي في 2026 سيناريو واقعياً. الخطوات العملية لفتح الحساب، وأوقات المعالجة النموذجية، ومتطلّبات البنوك ومواطن التعطّل مشروحة في مادة حساب الشركات المصرفي في الإمارات في 2026: كيفية الفتح، ومدّة الانتظار، وأين تتعطّل العملية.
السياق الاستراتيجي
نتائج حزمة الدعم والانخفاض القياسي لنسبة الديون المتعثرة جزء من رسالة موحّدة يبعثها المصرف المركزي حول الاستقرار المالي للجهاز المصرفي الإماراتي. الرسائل الرئيسية للمنظّم: (1) الاستعداد لتنشيط أدوات الدعم بسرعة عند حدوث صدمات خارجية من دون إضعاف المتطلّبات الاحترازية؛ (2) التركيز على صحّة محفظة الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة بوصفها مؤشّراً على الاقتصاد الحقيقي؛ (3) الحفاظ على توازن بين نموّ الائتمان وجودة المحفظة. وبالنسبة للأعمال، يعني ذلك بيئة مصرفية يمكن التنبّؤ بها على المدى المتوسّط — مع حدود أعلى لمنتجات الشركات، وفي الوقت ذاته سقف مرتفع لمتطلّبات الامتثال.
الخلاصة
وفّرت حزمة دعم المصرف المركزي لمارس 2026 تأجيلاً لأقساط قروض بقيمة 13.5 مليار درهم لصالح 135,031 عميلاً، منهم 6,198 من الشركات الصغيرة والمتوسطة و1,080 من الشركات الكبرى. وفي الوقت نفسه، انخفضت نسبة الديون المتعثرة في الجهاز المصرفي الإماراتي إلى مستوى قياسي بلغ 2.8%، وتراجع رصيد القروض المتعثرة إلى 76 مليار درهم. وفي هذا السياق ينمو القطاع المصرفي بمعدّلات مزدوجة الرقم: الأصول +12.5% والقروض +18.1% والودائع +14% على أساس سنوي. وبالنسبة للأعمال، يترجم ذلك إلى إقراض أيسر، وإعادة هيكلة أكثر مرونة، وبيئة مؤاتية لفتح حساب تجاري في الإمارات.
هذه المادة إعلامية ولا تشكّل استشارة مالية أو قانونية. تُؤكَّد شروط التأجيلات ومدى توافر أدوات إعادة الهيكلة المحدّدة ومتطلّبات اعرف عميلك مباشرةً لدى البنك الإماراتي التابع لك وعلى الموقع الرسمي للمصرف المركزي (centralbank.ae)، ومع مستشار مختصّ.
