أصدر مجلس الوزراء الإماراتي قرارين رئيسيين يُفعّلان الإطار التشغيلي لمنصة «اعرف عميلك» الرقمية الوطنية. صدر قرار مجلس الوزراء رقم 55 لسنة 2026 باعتباره اللائحة التنفيذية للمرسوم بقانون اتحادي رقم 30 لسنة 2024، ويحدّد آلية عمل المنصة: جمع بيانات KYC المُتحقّق منها وإدارتها ومشاركتها بين المستخدمين المصرّح لهم. ويُقرّ قرار مجلس الوزراء رقم 56 لسنة 2026 جدول المخالفات والعقوبات الإدارية. يُمنح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) صلاحيات إشرافية واسعة، من بينها تعليق التعامل التجاري مع مخالف — بينما يُتاح للمخالف بموجب مبدأ «العدالة قبل العقوبة» ما يصل إلى 30 يومًا لتصحيح المخالفة.
ما الذي دخل حيّز التنفيذ
يعمل القراران جنباً إلى جنب. يصدر قرار مجلس الوزراء رقم 55 لسنة 2026 اللائحة التنفيذية للمرسوم بقانون اتحادي رقم 30 لسنة 2024 بشأن منصة «اعرف عميلك» الرقمية — أي يضع القواعد التشغيلية لمركز KYC الوطني الموحّد: جمع بيانات العملاء المُتحقّق منها وإدارتها ومشاركتها بين المستخدمين المصرّح لهم. ويُقرّ قرار مجلس الوزراء رقم 56 لسنة 2026 جدول المخالفات والعقوبات الإدارية على مخالفة أحكام القانون واللائحة التنفيذية. المصدر الأولي للقرارين هو بوابة التشريعات الإماراتية uaelegislation.gov.ae. ويُقدّم التحليل القانوني كل من Kashwani Law Firm وHLA UAE وComsure Group.
من المشمول
يغطّي النطاق التنظيمي جميع المشاركين الخاضعين لترخيص المصرف المركزي ومزودي البيانات المعتمدين. وفق تحليل Kashwani Law Firm وComsure Group، يشمل: البنوك؛ شركات الاستثمار والشركات المالية؛ شركات التأمين والمهن المرتبطة بالتأمين المرخّصة من المصرف المركزي؛ مشغّلي خدمات الدفع والمال؛ مزودي البيانات المعتمدين — بما يشمل مصادر الهوية الحكومية في الإمارات؛ والمستخدمين المصرّح لهم بالمنصة. بالنسبة إلى كثير من الشركات، لا يعني ذلك مجرّد وثيقة امتثال جديدة على الرف، بل التزاماً بدمج المنصة في إجراء فتح الحساب فعلياً، من فتح الحساب المصرفي للشركات في الإمارات إلى إطلاق منتج دفع جديد.
صلاحيات المصرف المركزي: تعليق التعامل التجاري
بموجب قرار مجلس الوزراء رقم 56 لسنة 2026، يُمنح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي صلاحيات إشرافية واسعة. يجوز له فرض عقوبات إدارية والأهم من ذلك — تعليق التعامل التجاري مع أي مخالف مثبت. بالنسبة إلى المؤسسات الخاضعة للتنظيم ومزودي التكنولوجيا، هذا تحوّل هيكلي: الوقوع تحت مثل هذا التعليق يشلّ عملياً النشاط المرخّص، لأن الوصول إلى منصة KYC يصبح جزءاً من البنية التحتية الأساسية للقطاع المالي. ويستكمل جدول العقوبات ما هو نافذ سلفاً — وفي مقدّمته قانون المصرف المركزي الجديد (المرسوم بقانون اتحادي رقم 6 لسنة 2025) الذي رفع في حد ذاته سقف الغرامات الإدارية إلى مليار درهم.
العدالة قبل العقوبة: حتى 30 يومًا للتصحيح
يُكرّس قرار مجلس الوزراء رقم 56 لسنة 2026 مبدأ «العدالة قبل العقوبة». عملياً: عند رصد مخالفة يستطيع المنظّم توجيه إشعار خطي إلى المخالف بمهلة لا تتجاوز 30 يومًا لتصحيح المخالفة. إنها ضمانة إجرائية — فرصة للتصحيح قبل الإنفاذ — لا إعفاء: يحتفظ المصرف المركزي بحق فرض عقوبات إدارية حتى بعد التصحيح إذا رأى ذلك ضرورياً لضمان عدم تكرار المخالفة. ويصف فقهاء Kashwani Law Firm ذلك بأنه توازن بين تحفيز الالتزام الطوعي وخط تنظيمي حازم.
المسار الجزائي — من القانون المؤسِّس
إلى جانب الطبقة الإدارية، تستند العقوبات إلى المرسوم بقانون اتحادي رقم 30 لسنة 2024. يُقرّر القانون كحدّ أدنى السجن سنتين وغرامة لا تقل عن 50,000 درهم عن أفعال مثل الإفصاح غير المصرّح به عن معلومات محمية في المنصة أو الحصول الاحتيالي على وصول إلى البيانات. بالنسبة إلى المؤسسات الخاضعة للتنظيم، يعني ذلك تشديد إدارة الوصول الداخلي إلى نطاق KYC: على الموظفين الذين لديهم صلاحية عرض بيانات KYC أو تصديرها إدراك المسؤولية الجزائية الشخصية. وبالنسبة إلى مزودي التكنولوجيا ومزودي البيانات المعتمدين، يتغيّر نموذج مساءلة الموظفين والمقاولين تغييراً جوهرياً.
كيف بُنيت المنصة
منصة KYC الرقمية هي مركز وطني موحّد لبيانات العملاء المُتحقّق منها (للأفراد والشركات). مبنية على مبدأ الخصوصية بالتصميم وتعمل بموافقة صريحة من العميل: تُشارَك البيانات مع المستخدمين المصرّح لهم بموافقته فقط. تندرج المبادرة ضمن برنامج تحويل البنية التحتية المالية (FIT) للمصرف المركزي. الشريك التقني هو شركة Norbloc AB السويدية المكلّفة بنشر بنية e-KYC. تغطّي المنصة كلاً من اعرف عميلك (KYC) واعرف عملك (KYB)، وتتكامل مع مصادر الهوية الحكومية في الإمارات، وتُلغي تكرار العناية الواجبة بين البنوك والفنتك. وتصبح مشاركة جميع الجهات المالية الخاضعة للتنظيم إلزامية تدريجياً مع اكتمال النشر.
ماذا يعني ذلك للأعمال
بالنسبة إلى بنك أو شركة استثمار أو شركة فنتك ناشئة أو شركة تأمين أو مزود بيانات معتمد، الخلاصات العملية ملموسة. أولاً: تدقيق السياسة الداخلية للوصول إلى نطاق KYC — الأدوار وسجلات التدقيق وإجراءات الاستجابة للحوادث. ثانياً: تحديث آلية موافقة العميل على مشاركة بياناته — المنصة تعمل بالموافقة الصريحة ويجب توثيقها بصورة صحيحة. ثالثاً: إعادة تصميم إجراء الإدخال حول التكامل المستقبلي مع المنصة تفادياً لإعادة صياغة قوالب العقود مع كل إصدار. رابعاً: تحديد نقاط التقاطع مع البنية التحتية الوطنية لبطاقة الدفع Jaywan ومكوّنات برنامج FIT الأخرى — فهي تُدمج في نطاق واحد وستتقارب معايير الامتثال. خامساً: تدريب داخلي للموظفين الذين لديهم صلاحية الوصول إلى بيانات KYC، مع إيضاح المسؤولية الجزائية الشخصية بموجب المرسوم بقانون اتحادي رقم 30 لسنة 2024.
هذه المادة لأغراض المعلومات فقط. النص الحالي لقرار مجلس الوزراء رقم 56 لسنة 2026 متاح على بوابة uaelegislation.gov.ae. قبل اتخاذ قرارات الأعمال، تحقّق من المتطلّبات وفق أحدث تعاميم وإرشادات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE) واحصل على استشارة قانونية بشأن نشاطك المحدّد.
