في 20 يوليو 2026، دشّن سمو الشيخ منصور بن زايد آل نهيان — نائب رئيس الدولة، ونائب رئيس مجلس الوزراء، ورئيس الديوان الرئاسي، ورئيس مصرف الإمارات المركزي — منظومة "جيوان" (Jaywan): أول منظومة وطنية لبطاقات الدفع في دولة الإمارات. تُشغّل المنظومة شركة الاتحاد للمدفوعات (Al Etihad Payments)، وهي شركة تابعة لمصرف الإمارات المركزي (CBUAE). في اليوم نفسه، أطلق بنك أبوظبي الأول بطاقة الخصم "جيوان"، ثم لحق به بنك دبي التجاري في اليوم التالي ببطاقة مسبقة الدفع.
ما هي بطاقة جيوان الإماراتية ومن يقف وراءها؟
"جيوان" منظومة بطاقات دفع وطنية، طوّرتها شركة الاتحاد للمدفوعات تحت مظلة مصرف الإمارات المركزي. وفقاً لبيان CBUAE الصحفي الصادر بتاريخ 20 يوليو 2026، جاء التدشين استكمالاً لخطة أوسع لبناء منظومة مدفوعات وطنية متكاملة، تُعالج المعاملات المحلية داخل الدولة وتُبقي بيانات المدفوعات ضمن الحدود الوطنية.
المنظومة مُصمَّمة كي تصدرها البنوك ومؤسسات الدفع المرخصة وشركات الصرافة في مختلف إمارات الدولة. إشراف مصرف الإمارات المركزي يضمن التوافق مع المعايير التنظيمية، بينما تتولى "الاتحاد للمدفوعات" الجانب التشغيلي والفني للمنظومة، من المعالجة إلى إدارة الشراكات.
البنوك التي تُصدر بطاقات جيوان حالياً
انطلقت أول موجة من المُصدرين متزامنة مع التدشين. أعلن بنك أبوظبي الأول (FAB) في 20 يوليو عن إطلاق بطاقة الخصم "جيوان"، متاحة للعملاء الحاليين عبر تطبيق FAB Mobile أو أي فرع من فروع البنك. أما عملاء Elite وPrivate Banking، فيمكنهم طلبها عبر مدير العلاقات المصرفية الخاص بهم. تدعم البطاقة تقنية Chip and PIN، والدفع اللاتلامسي (contactless)، والدفع عبر المحافظ الرقمية بالرمز الرقمي (tokenization)، إضافة إلى بروتوكول الأمان 3D Secure لعمليات التجارة الإلكترونية.
قالت فتون المزروعي، الرئيس التنفيذي لمجموعة الأعمال المصرفية للأفراد والثروات والمؤسسات في FAB، إن بطاقة جيوان للخصم تعكس التزام البنك بتقديم "حلول دفع آمنة ومبتكرة تركّز على العميل" ("secure, innovative and customer-focused payment solutions").
في اليوم التالي، 21 يوليو، أعلن بنك دبي التجاري (CBD) عن بطاقة "جيوان" مسبقة الدفع لعملائه من الأفراد، ضمن قنوات التجزئة الاعتيادية. صرّحت عائشة المزروعي، مديرة العملاء التنفيذية في CBD، بأن المصرف يهدف من خلال البطاقة إلى توفير "حلول دفع آمنة وفعّالة وسهلة الوصول" ("secure, efficient, and accessible payment solutions").
وفقاً لـ CBUAE، من المتوقع انضمام المزيد من البنوك ومؤسسات الدفع المرخصة وشركات الصرافة إلى قائمة المُصدرين خلال الأشهر المقبلة.
المدفوعات الإلكترونية ودور Network International
بالتزامن مع التدشين، أعلنت شركة Network International في 20 يوليو عن تمكين قبول بطاقات "جيوان" لدى آلاف التجار في الإمارات عبر بوابتها للتجارة الإلكترونية. النقطة الجوهرية للتجار — بحسب بيان الشركة — هي أن معاملات جيوان تُعالَج دون رسوم إضافية على التاجر.
قالت بينار ألباي، الرئيس التنفيذي للمنتجات والتسويق في مجموعة Network International، إن توسيع قبول جيوان ليشمل المدفوعات الإلكترونية "يبني على النشر السابق للمنظومة في معاملات نقاط البيع" ("builds on the company's earlier rollout of the scheme for in-store transactions"). أي أن البنية التحتية الفيزيائية لنقاط البيع سبقت الاستحواذ الإلكتروني، والآن انضمت القناة الرقمية إلى المنظومة.
وظائف البطاقة والاستخدام الدولي
تدعم بطاقات جيوان مجموعة كاملة من قنوات الدفع:
- نقاط البيع (POS) — عبر Chip and PIN والدفع اللاتلامسي.
- التجارة الإلكترونية — على المتاجر التي فعّلت القبول عبر Network International.
- أجهزة الصراف الآلي (ATM) — للسحب النقدي وإدارة الحساب.
- المحافظ الرقمية — بالرمز الرقمي (tokenization) لطبقة أمان إضافية على الهاتف.
على الصعيد الدولي، طوّرت "الاتحاد للمدفوعات" شراكات co-badged مع أربع منظومات عالمية: Visa وMastercard وDiscover وUnionPay. عملياً، هذا يعني أن حامل بطاقة جيوان في نسختها المزدوجة العلامة يستطيع استخدامها خارج الإمارات عبر شبكة الشريك المصاحب، دون الحاجة إلى بطاقة إضافية.
ماذا تعني جيوان لأصحاب الأعمال في الإمارات؟
للشركات العاملة في الإمارات، تفتح "جيوان" عدة فرص عملية:
- تكاليف استحواذ أقل محتملة: بيان Network International بعدم فرض رسوم إضافية على معاملات جيوان يعني هامش ربح أفضل على كل عملية بيع تُنجز عبر البطاقة، خصوصاً للأعمال ذات هامش المتوسط أو المرتفع لحجم المعاملات.
- توطين البيانات: بيانات المعاملات تُعالج وتُخزّن داخل الإمارات، ما يُبسّط الالتزام بمتطلبات حماية البيانات الشخصية (PII) ويُسهّل التدقيق الداخلي على المدفوعات.
- التكامل مع الحسابات المؤسسية: بوصف FAB أول مُصدر، يستطيع أصحاب الأعمال ربط بطاقات جيوان بحساباتهم المؤسسية، مع إمكانية توسيع الاستخدام لاحقاً إلى عمليات نظام حماية الأجور (WPS).
- برنامج مكافآت للإنفاق التشغيلي: شراكات في قطاعات السفر والتجزئة والضيافة وأسلوب الحياة، ما يُتيح للشركات تحسين قيمة إنفاق التشغيل عبر النقاط والامتيازات.
ماذا تعني جيوان للمغتربين في الإمارات؟
للمقيمين والمغتربين، تحمل البطاقة عدة مزايا يومية:
- معالجة محلية أسرع: المعاملات داخل الإمارات تمر عبر بنية تحتية محلية، لا عبر شبكات معالجة أجنبية، ما يُترجم إلى مقاصة أسرع وتكاليف صرف عملات محتملة أقل على المشتريات اليومية.
- نسخة co-badged للسفر: عبر الشراكات مع Visa وMastercard وDiscover وUnionPay، تظل البطاقة قابلة للاستخدام خارج الدولة.
- برنامج مكافآت متوقع: الشراكات في قطاعات السفر والضيافة وأسلوب الحياة تتقاطع مع أنماط إنفاق المغترب في الإمارات.
كيفية الحصول على البطاقة:
- FAB: العملاء الحاليون — عبر تطبيق FAB Mobile أو فروع البنك. عملاء Elite وPrivate Banking — عبر مدير العلاقات. العملاء الجدد — يفتحون حساب FAB أولاً، ثم يطلبون البطاقة.
- CBD: عبر قنوات التجزئة الاعتيادية للبنك (فروع، تطبيق، خدمة عملاء).
السياق الاستراتيجي: أجندة دبي D33 والسيادة على المدفوعات
تدشين "جيوان" ليس حدثاً معزولاً؛ فهو جزء من أجندة أوسع. المنظومة تتوافق مع أجندة دبي الاقتصادية D33، التي تضع الاقتصاد الرقمي في صميم استراتيجية الإمارة للعقد المقبل، وتستهدف مضاعفة حجم الاقتصاد ودمج القطاعات الرقمية عميقاً في البنية التجارية.
من الزاوية الاقتصادية، تُحقق جيوان عدة أهداف متزامنة: تقليل اعتماد المعاملات المحلية على أنظمة البطاقات الأجنبية، وتعزيز الشمول المالي عبر شركات الصرافة ومؤسسات الدفع المرخصة، وخفض تكاليف المدفوعات على مستوى الاقتصاد الوطني، وتسريع الانتقال إلى مجتمع أقل اعتماداً على النقد.
ما هو التالي؟
وفقاً لبيان CBUAE، من المتوقع في الفترة المقبلة:
- توسيع قاعدة المُصدرين — مزيد من البنوك، ومؤسسات الدفع المرخصة، وشركات الصرافة في جميع إمارات الدولة.
- توسيع قبول Network International — تجار إلكترونيون إضافيون، ومزيد من الحضور في نقاط البيع.
- شراكات مكافآت جديدة — إثراء برنامج المكافآت بشركاء إضافيين في قطاعات السفر والتجزئة والضيافة وأسلوب الحياة.
المصدر الأساسي للبيان — الموقع الرسمي لمصرف الإمارات المركزي.
هذه المعلومات مقدَّمة للاسترشاد فقط. الشروط المحددة للبطاقات (الرسوم، الحدود، متطلبات "اعرف عميلك" KYC) — يُرجى التأكد منها مع البنك المُصدر مباشرة. لمراجعة انطباق ذلك على حالتك — تأسيس شركة، فتح حساب مصرفي، حلول الاستحواذ التجاري، أو تطبيق نظام حماية الأجور WPS — يمكنك التواصل مع فريق Garant Business Consultancy للاستشارة.
